最近有位朋友，說手里有20多萬，想買輛牌子還不錯(cuò)的合資車。我說這個(gè)簡(jiǎn)單啊，轎車可以考慮雅閣、天籟、帕薩特；SUV可以選CR-V、漢蘭達(dá)。
但這位朋友笑著擺擺手說，你不能長點(diǎn)志氣啊，咱要更上檔次的！更上檔次？那不就是豪華車了？我說可以啊，幾年不見，發(fā)達(dá)了。
沒想到這個(gè)朋友說，不是，錢不多，就20萬多萬，其余打算用貸款，付一半，貸一半，計(jì)劃買30萬～50萬元的車型，只要不超過50萬元，都可以考慮。50萬元的選擇已經(jīng)很多，別說3系、C級(jí)、A4L，就是更高級(jí)別的5系、E級(jí)以及A6L，都已經(jīng)足夠；盡管只能買較低配置的5系或E級(jí)，但幾乎是一步到位，以后不用再換車。
說實(shí)話，小編是比較謹(jǐn)慎的人，對(duì)汽車抵押貸款一直持懷疑態(tài)度，總覺得車是消耗品，貸款不劃算。于是，這位朋友給我算了筆賬：
目前，車貸的利息一般是4%或者6%的。而現(xiàn)在許多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的年收益都超過8%，即使最保守的余額寶也接近6%，完全可以抵掉車貸利息。
就算抵不掉利息，也沒有關(guān)系。過去幾年，物價(jià)在上漲，錢在貶值。今天從銀行貸款10萬元，一路還貸還下來，最終可能要花14萬元，但時(shí)間長的話則不一樣，以三年貸款期為例，三年后的14萬元能夠買到東西的價(jià)值可能是三年前的8萬元。不知不覺間，還掙了兩萬元。
這賬算的是大概數(shù)，不精準(zhǔn)，但大方向不會(huì)錯(cuò)。一些搞金融的人，都是能貸款就貸款，這是他們抗通脹的方法之一。當(dāng)然，貸款非多多益善，前提得能夠承擔(dān)，不能降低生活質(zhì)量。
后來，這位朋友又給我講了一個(gè)反面教材。五年前，他的一個(gè)朋友第一次買車，買了輛本土A級(jí)車，耗費(fèi)8萬元。三年前，將車賣掉，收回4萬元，再增加8萬元，買輛12萬元合資A級(jí)車。一年前，再將車賣掉，收回6萬元，加14萬元，買輛20萬元合資B級(jí)車。兩買兩賣，車價(jià)便虧了10萬元。如果一開始，用8萬元做首付，貸款12萬元，便能直接開上合資B級(jí)車，一用便是五年，中間少掉許多折騰不說，錢也少虧了許多。
在國外，買車貸款比例超過九成，10個(gè)購車者有9個(gè)選擇住房按揭貸款，其中不乏有錢人。他們崇尚“先買先享受”，習(xí)慣“掙錢還貸款”。別說汽車，即便是電視、冰箱這種電器，他們都會(huì)貸款。我們不能像他們那么極端，但是，在汽車上，不妨考慮貸款——用小錢撬動(dòng)好車。
