年終獎(jiǎng)到手加上房貸新政刺激，年底，不少“房奴”涌入銀行辦理提前還貸手續(xù)，希望提前摘掉“房奴”的帽子。
“提前還房貸未必劃算。”銀行個(gè)貸方面的人士在接受長江商報(bào)記者采訪時(shí)稱，使用公積金貸款或享受7折利率商業(yè)貸款的“房奴”， 印子坊以及還款多年的“老房貸”別急著提前還款，不少業(yè)主忽略了賠償違約金的條款。
年末現(xiàn)“提前還貸”小高潮
市民詹先生在2008年購置了一套位于街道口的商品房，“央行降息那段時(shí)間股票跟瘋了一樣，運(yùn)氣好，小賺了一點(diǎn)，加上年終獎(jiǎng)想提前多還點(diǎn)貸款。”
“央媽”在11月22日下調(diào)了存款基準(zhǔn)利率，在武漢，包括農(nóng)、建、工、中四大銀行在內(nèi)的多家銀行，存款利率已上浮到頂，五年期定存利率達(dá)5.10%。
進(jìn)入12月以來，咨詢提前還貸的客戶數(shù)量不少。“每天都能接到5、6組電話。”一銀行工作人員表示，每到年末，提前還貸的人會(huì)多一些。
老“房奴” 提前還款不劃算
“提前還貸劃不來。”但銀行負(fù)責(zé)個(gè)貸的經(jīng)理人則大多建議此種情況不用著急提前還貸。如果已還款多年，比如總共貸款20年，已還款5年以上，等于已支付了大部分利息，聚錢貸提前還貸的意義就不大了。特別是2008年、2009年買房享受7折優(yōu)惠的業(yè)主，他們的貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于現(xiàn)在的五年期定存利率，也用不著提前還貸。
“如果是商業(yè)貸款的話，降息以后，五年以上貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)為6.15%，高于銀行定存利率，提前還貸似乎是有意義的。”建設(shè)銀行(601939)負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的陳經(jīng)理說，大部分房貸都是“等額本息”還款，還款利息支出通常集中在還款初期。
房貸提前還可能得交“違約金”
此外，置業(yè)者還忽略了一個(gè)問題：提前還房貸，除了要提前向銀行申請外，還可能要交納一定的“違約金”。
湖北瑞通天元律師事務(wù)律師馮朝暉提醒打算提前還貸的業(yè)主，先找找貸款合同，看一看“提前還款“的相關(guān)約定，貸款合同中還可能有專門附件來約定相關(guān)事宜。并聯(lián)系貸款銀行進(jìn)行咨詢，除了解自己是否要交“違約金”外，還應(yīng)清楚提前還款的金額是否有硬性規(guī)定。
如果目前是降息趨勢，以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過，“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金。
此外，不同銀行對提前還貸也有不同規(guī)定，“違約金”如何交納不盡相同。記者了解到，各銀行對“違約金”的收取額度為提前還款額的1%-5%不等。
