據(jù)報道，近兩個月，全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作已經(jīng)大規(guī)模展開，銀監(jiān)會等監(jiān)管部門采取一系列措施嚴格監(jiān)控消費貸等資金流入房地產(chǎn)。有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行已提高消費貸申請條件，同時上調(diào)了深圳房產(chǎn)抵押貸款利率、降低額度和年限，并開始要求借款客戶提交消費證明材料。
數(shù)據(jù)顯示，2017年前7個月，全國短期消費貸款新增1.06萬億，是去年同期的3倍，也超過去年全年的增長量。不少研究報告預(yù)估，其中違規(guī)流入房地產(chǎn)的消費貸款大約在3000-4000億左右。中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)帶來巨大風(fēng)險，“房地產(chǎn)調(diào)控對購房首付的杠桿乘數(shù)是有要求的，因為很多消費貸進入樓市，等于是作為首付了，因為它可能并不是從銀行等正規(guī)渠道貸款的，變成首付以后，再拿這錢作為首付去銀行貸款，此時進一步加大杠桿，也使得整個房地產(chǎn)市場的風(fēng)險進一步加劇，泡沫進一步嚴重化?！?
銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示，今年以來銀監(jiān)會通過一系列措施突出重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控，消費貸領(lǐng)域就是重點關(guān)注的領(lǐng)域之一，“消費金融是銀行業(yè)務(wù)的一個重點，監(jiān)管部門鼓勵居民利用消費貸用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，進一步提高居民的生活水平，但另一方面，我們也要注意要防止居民杠桿率過快地上升，嚴厲打擊首付貸，嚴查挪用消費貸款的資金。”
由于利潤高、需求旺，消費金融近年來成為各類機構(gòu)必爭之地，銀行業(yè)機構(gòu)也密集推廣消費貸產(chǎn)品。9月底，廣東地區(qū)發(fā)文，嚴禁個人消費貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發(fā)放無指定用途消費貸等。某保險公司投資顧問表示：“它是希望金融能夠真正流到實體經(jīng)濟那邊去，但是，如果消費貸個人的消費還是朝房地產(chǎn)流去，國民其他的消費會壓縮，實際上還是不利的，對于實體經(jīng)濟的提振也不利?！?
事實上在廣州之前，全國多地如深圳、南京、北京等地都已經(jīng)發(fā)布了嚴管消費貸的政策，其中北京多家銀行為了打擊消費貸款項流入房地產(chǎn)市場，就要求貸款20萬以上額度消費貸的客戶需要補交材料，其中包括貨單、發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等。
有消費金融公司方面提醒，以消費貸做首付款將涉嫌騙貸無法順利獲得貸款，還可能面臨違約責(zé)任等。即便取得貸款，在承受雙重還貸壓力之下，購房者極易發(fā)生斷供風(fēng)險，從而被銀行記入失信黑名單。郭田勇指出：“希望下一步我們也利用社會征信系統(tǒng)以及社會信息管理方面的系統(tǒng)，一是能夠密切跟蹤各種消費貸資金的流向，二是對于一些違規(guī)的比如本來用于消費結(jié)果你去買樓，這種行為也通過社會征信系統(tǒng)給他相應(yīng)的一些懲戒?！?
據(jù)了解，目前隨著監(jiān)管收緊，銀行方面已經(jīng)加緊對已發(fā)放未收回消費貸款的審查，一般以查驗深圳房屋抵押貸款消費憑證、貸后回訪為主，對已還款的消費貸款，銀行同樣會再核查，并對可疑貸款的借款人進行風(fēng)險提示。肖遠企表示：“銀行每發(fā)放一筆貸款，都要進行‘三查’，貸前審查、貸中檢查、貸后繼續(xù)跟蹤檢查。消費貸款也不例外，在發(fā)放貸款之前，主要是審查貸款的用途和借款人的償還能力。貸中要監(jiān)測資金流向，看資金是不是用于當(dāng)時申請貸款的項目和用途，用的情況怎么樣。貸后還要跟蹤貸款的使用情況和借款人的還款能力?！?
