深圳從今天開始，消費貸只能做5年了。正式執(zhí)行嚴查消費貸流入房地產(chǎn)。
據(jù)櫻桃小房子了解，深圳的銀行按照上級要求下發(fā)了一個最新通知，《關(guān)于加強房產(chǎn)抵押消費貸款及按揭貸款風(fēng)險控制的通知》。文件全文截圖我已經(jīng)發(fā)在知識星球(原來的小密圈)了。
文件標(biāo)題包括了兩部分，一方面是已有房產(chǎn)，然后去銀行做的抵押貸款。另一方面是買房時做的按揭貸款。
第一，在個人消費貸款方面，深圳房產(chǎn)抵押貸款不得以未解除抵押的房產(chǎn)做抵押，也就是不能加按揭，之前深圳有幾家商業(yè)銀行可以做加按揭。
比如一套房子市值是500萬，原來欠銀行100萬，有些人就會找銀行把這400萬的7成、8成，從銀行再貸出來，貸280或者320萬，而且不需要你先把房產(chǎn)證從按揭銀行贖出來，就可以直接在這個銀行繼續(xù)做加按揭貸款。以后就不行啦!
當(dāng)然，這對存量沒有影響，如果是通知之前貸出來的30年消費貸款，還是可以繼續(xù)使用，通知只是控制了增量。
第二，在個人住房貸款方面，加大對首付資金來源及收入證明真實性的審查，審查中若借款人征信顯示近三個月內(nèi)有消費貸款記錄的，認定為首付貸，將拒絕再貸款。
這一點也比較有效，唯一不足的是時間只有三個月，如果說超過一年的話，那就直接將首付貸遏制了，因為一年的利息，會讓很多人望而卻步。
之前很多人的首付資金不足，會通過銀行去做消費貸湊足首付，而銀行的征信系統(tǒng)都是聯(lián)網(wǎng)的，你在一家銀行做的消費貸，想去另一家銀行做住房按揭貸款的話，三個月內(nèi)有消費貸款記錄，也會被認定是首付貸，除非是你未雨綢繆，提前做好準(zhǔn)備，先把資金貸出來，3個月后再去買房。
最近剛從銀行做了消費貸的人在櫻桃小房子群里說，消費貸不能直接用于買房，所以一般都需要轉(zhuǎn)幾手，這樣可以規(guī)避監(jiān)管。
但深圳的這個《通知》里就針對這種情況強調(diào)了，加強對個人其它消費貸款用途及資金流向的監(jiān)管，防范消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，貸前加強交易背景真實性的調(diào)查，貸中加強受托支付收款人的審核，若收款人與借款人具有親屬、同事等關(guān)聯(lián)關(guān)系，應(yīng)立即停止放款，貸后一旦發(fā)現(xiàn)借款人資金用于購房的，要提前收回貸款。
另據(jù)銀行的人說包括紅本在手的房產(chǎn)證抵押消費貸款也只能做5年，這個還有待進一步確認。如果這一點執(zhí)行，將非常有殺傷力。
因為目前市場上買二套房三套房的投資者，大部分都是手頭已有一套房，然后將房子到銀行做抵押，深圳房屋抵押貸款將升值的部分從銀行套出來做30年抵押貸款，再作為買第二套房的首付。
近日，北京、江蘇等地銀行監(jiān)管部門，也開始嚴查個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)。
9月初，北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)通知，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。北京市住建委同時發(fā)文，要求經(jīng)紀(jì)機構(gòu)開展違規(guī)行為自查，內(nèi)容就包括“單筆貸款金額20萬元以上的個人消費貸款”。
