深圳從今天開(kāi)始，消費(fèi)貸只能做5年了。正式執(zhí)行嚴(yán)查消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)。
據(jù)櫻桃小房子了解，深圳的銀行按照上級(jí)要求下發(fā)了一個(gè)最新通知，《關(guān)于加強(qiáng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款及按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的通知》。文件全文截圖我已經(jīng)發(fā)在知識(shí)星球(原來(lái)的小密圈)了。
文件標(biāo)題包括了兩部分，一方面是已有房產(chǎn)，然后去銀行做的抵押貸款。另一方面是買(mǎi)房時(shí)做的按揭貸款。
第一，在個(gè)人消費(fèi)貸款方面，深圳房產(chǎn)抵押貸款不得以未解除抵押的房產(chǎn)做抵押，也就是不能加按揭，之前深圳有幾家商業(yè)銀行可以做加按揭。
比如一套房子市值是500萬(wàn)，原來(lái)欠銀行100萬(wàn)，有些人就會(huì)找銀行把這400萬(wàn)的7成、8成，從銀行再貸出來(lái)，貸280或者320萬(wàn)，而且不需要你先把房產(chǎn)證從按揭銀行贖出來(lái)，就可以直接在這個(gè)銀行繼續(xù)做加按揭貸款。以后就不行啦!
當(dāng)然，這對(duì)存量沒(méi)有影響，如果是通知之前貸出來(lái)的30年消費(fèi)貸款，還是可以繼續(xù)使用，通知只是控制了增量。
第二，在個(gè)人住房貸款方面，加大對(duì)首付資金來(lái)源及收入證明真實(shí)性的審查，審查中若借款人征信顯示近三個(gè)月內(nèi)有消費(fèi)貸款記錄的，認(rèn)定為首付貸，將拒絕再貸款。
這一點(diǎn)也比較有效，唯一不足的是時(shí)間只有三個(gè)月，如果說(shuō)超過(guò)一年的話(huà)，那就直接將首付貸遏制了，因?yàn)橐荒甑睦ⅲ瑫?huì)讓很多人望而卻步。
之前很多人的首付資金不足，會(huì)通過(guò)銀行去做消費(fèi)貸湊足首付，而銀行的征信系統(tǒng)都是聯(lián)網(wǎng)的，你在一家銀行做的消費(fèi)貸，想去另一家銀行做住房按揭貸款的話(huà)，三個(gè)月內(nèi)有消費(fèi)貸款記錄，也會(huì)被認(rèn)定是首付貸，除非是你未雨綢繆，提前做好準(zhǔn)備，先把資金貸出來(lái)，3個(gè)月后再去買(mǎi)房。
最近剛從銀行做了消費(fèi)貸的人在櫻桃小房子群里說(shuō)，消費(fèi)貸不能直接用于買(mǎi)房，所以一般都需要轉(zhuǎn)幾手，這樣可以規(guī)避監(jiān)管。
但深圳的這個(gè)《通知》里就針對(duì)這種情況強(qiáng)調(diào)了，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人其它消費(fèi)貸款用途及資金流向的監(jiān)管，防范消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，貸前加強(qiáng)交易背景真實(shí)性的調(diào)查，貸中加強(qiáng)受托支付收款人的審核，若收款人與借款人具有親屬、同事等關(guān)聯(lián)關(guān)系，應(yīng)立即停止放款，貸后一旦發(fā)現(xiàn)借款人資金用于購(gòu)房的，要提前收回貸款。
另?yè)?jù)銀行的人說(shuō)包括紅本在手的房產(chǎn)證抵押消費(fèi)貸款也只能做5年，這個(gè)還有待進(jìn)一步確認(rèn)。如果這一點(diǎn)執(zhí)行，將非常有殺傷力。
因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)上買(mǎi)二套房三套房的投資者，大部分都是手頭已有一套房，然后將房子到銀行做抵押，深圳房屋抵押貸款將升值的部分從銀行套出來(lái)做30年抵押貸款，再作為買(mǎi)第二套房的首付。
近日，北京、江蘇等地銀行監(jiān)管部門(mén)，也開(kāi)始嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)。
9月初，北京銀監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展自查工作，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。北京市住建委同時(shí)發(fā)文，要求經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展違規(guī)行為自查，內(nèi)容就包括“單筆貸款金額20萬(wàn)元以上的個(gè)人消費(fèi)貸款”。
