P2P基本上是這么回事了，無非是借錢和放貸，誰能低成本借錢，誰能降低放貸的風(fēng)控成本，誰就能占據(jù)優(yōu)勢(shì)。P2P貸款平臺(tái)排名P2P平臺(tái)有什么優(yōu)勢(shì)，什么優(yōu)勢(shì)都沒有，都在瞎吹牛，還沒經(jīng)歷過經(jīng)濟(jì)周期，到底能殘存多少，誰也不知道?；旧犀F(xiàn)在牛逼的都是靠資本堆出來的。
所謂金融創(chuàng)新，其實(shí)只是在突破監(jiān)管而已，正如點(diǎn)融網(wǎng)的郭宇寬所言“一切金融創(chuàng)新都是從違法開始的”。江南憤青就說的更明白了，所謂金融創(chuàng)新無法只是在不斷降低風(fēng)險(xiǎn)容忍度，原先需要抵押的不用抵押了，需要擔(dān)保的不需要擔(dān)保了。 關(guān)于抵押和擔(dān)保，我也說了很多了，抵押最核心的是抵押物的變現(xiàn)能力還足夠強(qiáng)，不然死得更快。擔(dān)?；旧蠠o用，傻子才干擔(dān)保的事。
債和股應(yīng)該有明確的界限，現(xiàn)在基本上就是跨界了，股的領(lǐng)域也讓債去做，結(jié)果只能是更多資金的消失。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新是好聽的說法，實(shí)質(zhì)上是一場(chǎng)消滅錢的運(yùn)動(dòng)。希望大量資金能流入實(shí)體，在經(jīng)濟(jì)低迷的宏觀環(huán)境里，GDP能托一點(diǎn)是一點(diǎn)。但最后的結(jié)果是大量資金的消失，飛入花叢無處尋。
對(duì)于上述十類模式，我覺得財(cái)富管理領(lǐng)域未來會(huì)迎來大變革，以前的財(cái)富管理說白了就是信托代銷，理財(cái)師就是理財(cái)產(chǎn)品銷售者，根本不具備真正財(cái)富管理的能力。未來隨著金融領(lǐng)域的逐步放開和完善，畢竟迎來新的財(cái)富管理格局。小而美的以能力為基礎(chǔ)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)凸顯，而那些不具備不具備財(cái)富管理能力的機(jī)構(gòu)會(huì)逐漸淘汰出局。關(guān)于資產(chǎn)配資咨詢模式，由于也是以能力為基礎(chǔ)的，其實(shí)很難規(guī)?；?。而個(gè)性化服務(wù)只能演變成私人理財(cái)師或前一類的私人財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。
至于資產(chǎn)交易平臺(tái)和純中介P2P，未來的想象空間都是非常大的，畢竟中國目前存在著大量的缺乏流動(dòng)性資產(chǎn)。還得看未來的剛性兌付能否打破，沒有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)就沒有風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。沒有風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)資產(chǎn)證券化永遠(yuǎn)搞不起來。陸金所現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模做得那么大，未來不知道如何收?qǐng)?，大公把它拉入黑名單也?duì)。網(wǎng)上直銷模式?jīng)]有想象空間，關(guān)鍵是流量。配資模式現(xiàn)在是大賺了，主要是股市紅利，一旦股市進(jìn)入冬天，其實(shí)配資的業(yè)務(wù)就會(huì)大幅度減少。垂直搜索或者超市類型基本上把中介干的差不多了?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)中介的顛覆是最直接的。至于目前最多的什么車房抵押中小企業(yè)融資，留下幾家好的，多數(shù)玩不下去，資產(chǎn)質(zhì)量太差了，融資成本又高，根本沒法玩。
互聯(lián)網(wǎng)只有形成規(guī)模才有價(jià)值，而凡是形成規(guī)模的東西必須簡單化和標(biāo)準(zhǔn)化，P2P無法形成規(guī)模主要的瓶頸在資產(chǎn)端，資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)審核都必須靠大量人力去完成，這就注定了P2P很難做大。把原先的利潤打到足夠薄甚至完全打掉，然后標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模化形成壁壘，構(gòu)建新的競爭函數(shù)，才是所有互聯(lián)網(wǎng)+的出路所在。如果只是搬到線上來玩，其實(shí)干得還是一樣的事。
以上十種模式，就我自己看來，想象空間最大的是第二種和第五種，比較現(xiàn)實(shí)且有市場(chǎng)的是第三種、第四種和第九種，會(huì)對(duì)銀行造成一定沖擊是第六種和第十種。整體的金融格局一定會(huì)有所改變，理財(cái)產(chǎn)品排行但這并非P2P造成的，而是金融管制放開的結(jié)果。
好
