第一，理財(cái)有目標(biāo)。
如同出海要有一個(gè)目的地一樣，我們需要明確自己家庭朝著哪一個(gè)方向發(fā)展。理財(cái)理的是資產(chǎn)，規(guī)劃的是生活。而如何生活，從大的層面說，它決定于你抱有什么樣的生活目的和人生觀，從小的方面說它受制于家庭結(jié)構(gòu)和家庭成員之間的互動(dòng)，反過來也影響到你的成就感、幸福感，影響到家庭成員未來的發(fā)展。所以，從你所追求的生活和人生目的出發(fā)，在現(xiàn)有的家庭結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)和條件上，盡可能多的考慮確定和不確定因素，對未來生活做策略性的總體安排，就是一個(gè)悟空理財(cái)理財(cái)目標(biāo)明確的過程，我們把它叫做理財(cái)規(guī)劃。不是所有人都需要請理財(cái)師為自己量身打造這樣的理財(cái)規(guī)劃，但是每個(gè)人都應(yīng)該有這樣的意識(shí)，做這樣的安排，而且最好應(yīng)該落實(shí)到紙面上。
有了這樣明確的目標(biāo)，家庭理財(cái)才能堅(jiān)持長久的、連續(xù)的策略，才能在學(xué)習(xí)中不斷修正和發(fā)展，從而獲得成功;沒有這樣明確的目標(biāo)，容易見異思遷，在小事上迷失，甚至做出錯(cuò)誤的安排，讓家庭承受過分的風(fēng)險(xiǎn)甚至損失。
第二，生活有保障。
如同駕著小船出海需要準(zhǔn)備一只救生圈一樣，我們必須為生活中有可能發(fā)生而一旦發(fā)生會(huì)對我們家庭正常生活造成重大影響，甚至災(zāi)難性危害，這樣的事件做好準(zhǔn)備。
強(qiáng)調(diào)日常應(yīng)急備用金的準(zhǔn)備，即：家庭宜準(zhǔn)備3到6個(gè)月平均消費(fèi)費(fèi)用的金額，應(yīng)對意外發(fā)生的需要緊急支付的情況。這筆錢應(yīng)該用最方便提取的方式儲(chǔ)存，如活期帳戶或銀行卡，收益不是重點(diǎn)。具體金額視具體消費(fèi)水平和家庭資產(chǎn)情況而定，若家有體弱多病的老人、活潑多動(dòng)的小孩或者其他情況，應(yīng)該儲(chǔ)備偏多。應(yīng)急備用金可以說是家庭應(yīng)對意外發(fā)生的第一道防線。
第二道防線是國家強(qiáng)制執(zhí)行和單位參加的醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等，包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療制度下覆蓋的保險(xiǎn)。需要提醒的是，并不是所有人都清楚自己都擁有了哪些最基本的保險(xiǎn)，具體的金額和賠付要求是怎樣的，建議到你們的人事部門去了解一下。
第三道防線是適當(dāng)補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)。從悟空理財(cái)官網(wǎng)理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，強(qiáng)調(diào)保費(fèi)支出在家庭的正常承受范圍，防止欠保和過保。買保險(xiǎn)重在購買產(chǎn)品的保障功能，如果有人勸你買一只鍍金的救生圈，你要堅(jiān)決地說NO。
其實(shí)無論幾道防線，要想抵御大風(fēng)大浪，最根本的還是船主人身強(qiáng)體壯豐收不斷，才好把家庭這艘船打造的越來越結(jié)實(shí)。
第三，收入有源頭。
如同出海打魚總要準(zhǔn)備一張好的漁網(wǎng)一樣，家庭要生存要發(fā)展，要有一個(gè)可靠的財(cái)務(wù)來源。年輕朋友在考慮投資以前，先想想清楚什么是你最擅長的和有條件給家庭帶來穩(wěn)定收入的，也就是分清主業(yè)。無論是做生意還是打工賺錢，主業(yè)經(jīng)營是立家之本。有助主業(yè)發(fā)展的支出，在消費(fèi)控制的時(shí)候，應(yīng)該優(yōu)先考慮。比如，事業(yè)成長階段的年輕朋友，如果花3,000塊錢參加一次什么學(xué)習(xí)，以后有助職業(yè)生涯的發(fā)展，比花費(fèi)1000元錢做一次旅游更值得投入。
