現(xiàn)在處于備案延期風(fēng)云期，投友現(xiàn)在基本上都很焦慮，不知道在備案期間，如何做投資計(jì)劃。
一
先說一下備案延期這件事。
今年4月份，便有消息稱，監(jiān)管部門緊急下發(fā)通知，要求各地暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細(xì)則(正文及征求意見稿)。
5月初，又有媒體報(bào)道，已有省級(jí)金融辦接到通知，P2P網(wǎng)貸驗(yàn)收備案將延期，并指出備案核心是“嚴(yán)控標(biāo)準(zhǔn)、把握節(jié)奏、步調(diào)一致”。
目前，已經(jīng)快到六月，各地的備案進(jìn)度也沒有明顯進(jìn)度，除了進(jìn)度最快的廣州地區(qū)(目前，絕大部分廣州網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)遞交了驗(yàn)收整改材料，并等待驗(yàn)收)。
最近一段時(shí)間，終于從監(jiān)管人士口里得到確認(rèn)：備案延期這件事情已經(jīng)確定了。
據(jù)廣州金融辦工作人員透露，此次監(jiān)管方要求各地暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細(xì)則，但并未要求驗(yàn)收暫停。可能各地的備案登記細(xì)則會(huì)有所調(diào)整，比如進(jìn)行規(guī)則的統(tǒng)一，以防止各地細(xì)則不同進(jìn)行套利。
二
既然，備案延期是基本可以確定了，那在備案延期這個(gè)時(shí)間段，該不該繼續(xù)投P2P呢?
對(duì)于這個(gè)問題，應(yīng)該從兩個(gè)層面來分析：風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)。
先說風(fēng)險(xiǎn)，備案延期的這個(gè)階段，最大的風(fēng)險(xiǎn)有三個(gè)：1.跑路、爆雷平臺(tái)會(huì)繼續(xù)增加;2.投資人草木皆兵，情緒不穩(wěn)定;3.所投產(chǎn)品發(fā)生變動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)滯后。
『1、跑路、爆雷平臺(tái)會(huì)繼續(xù)增加』
相信近段時(shí)間的網(wǎng)貸事件，可能讓不少投友對(duì)P2P行業(yè)產(chǎn)生了退縮之意。
總之，在網(wǎng)貸圈子里面，每天都少不了負(fù)面。
為什么在備案前的跑路爆雷平臺(tái)會(huì)增多呢?
備案是一個(gè)照妖鏡，妖魔鬼怪在它面前都要現(xiàn)身，而大多數(shù)跑路平臺(tái)都有致命的問題，為了不在備案時(shí)死得很難看，于是選擇了跑路;而爆雷平臺(tái)則是資金鏈斷裂或者逾期、經(jīng)偵介入等致命問題的出現(xiàn)。
當(dāng)然，還有部分平臺(tái)知道自身的問題無法整改，于是選擇了退出或者清盤。
『2、P2P行業(yè)草木皆兵，投資人情緒不穩(wěn)定』
在這個(gè)備案期間，所有P2P平臺(tái)和投資者都是極度敏感的，任何風(fēng)吹草動(dòng)都會(huì)引起投資者們的恐慌，而這也給P2P平臺(tái)帶來了除了應(yīng)對(duì)備案外，還得安撫投資者的情緒。
確實(shí)，投資者應(yīng)該要關(guān)注投資平臺(tái)的巨大變動(dòng)，因?yàn)闊o論是股東的變更還是股權(quán)結(jié)構(gòu)的更改都會(huì)對(duì)這個(gè)平臺(tái)的實(shí)力產(chǎn)生影響，投資者們都要重新考量是否值得繼續(xù)投下去。
但是有些膽小的投資者，可能會(huì)謹(jǐn)慎過頭，甚至有些草木皆兵。
平臺(tái)一筆小的逾期，一個(gè)滿標(biāo)時(shí)間長了一點(diǎn)，一個(gè)app或者官網(wǎng)的升級(jí)都會(huì)造成投資者的恐慌，繼而在各大第三方及理財(cái)群里嚷嚷，咨詢此平臺(tái)是否要雷了?
所謂三人成虎，不是所有平臺(tái)都禁得起恐慌群眾的擠兌或者負(fù)面輿情的。
因此，各位投資者們，無論是作為傳播者還是接收者，在看到一個(gè)平臺(tái)的負(fù)面時(shí)，要先辨別一下事情的真實(shí)性。
『3、政策未定，投資產(chǎn)品會(huì)有變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)』
由于備案細(xì)則還未出臺(tái)，各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)于整改的方向還不大明確，但是可以確定的是金交所產(chǎn)品及類證券化產(chǎn)品、活期產(chǎn)品不被允許。
正是由于政策未定，可能往后還會(huì)出現(xiàn)“平臺(tái)底層資產(chǎn)，形式，做法不合規(guī)”的可能性，為了通過備案，平臺(tái)不得不冒著被投友謾罵的危險(xiǎn)進(jìn)行產(chǎn)品調(diào)整，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。
在金融行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)是滯后的，很多時(shí)候，只有等到事情發(fā)生后，我們才知道風(fēng)險(xiǎn)在哪里。
三
以上三點(diǎn)是備案前投網(wǎng)貸較大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，那是否就因?yàn)檫@些，我們就放棄了P2P這片天地呢?
P2P雖然有上面的三大風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也存在著三大優(yōu)點(diǎn)。
優(yōu)點(diǎn)一：收益方面相對(duì)較高
2018年最新的銀行利率三個(gè)月是1.1%，三年是2.75%，貨幣基金是在4%左右，而這個(gè)數(shù)字在網(wǎng)貸行業(yè)是不存在的，甚至說是被看不上的，最低也有6%，而年化收益都是在8-12%之間，所以在收益上網(wǎng)貸是遙遙領(lǐng)先的。
優(yōu)點(diǎn)二：投資期限靈活
銀行3年的是定存的，貨幣基金雖然沒有時(shí)間期限，可以做到隨存隨取，但P2P的時(shí)間選擇更加寬松，1個(gè)月到24個(gè)月不等都有，如果遇到突發(fā)情況需要用到錢，還能進(jìn)行債轉(zhuǎn)，所以在靈活性上網(wǎng)貸也是加分不少。
優(yōu)點(diǎn)三：處在歷史最低風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
雖然網(wǎng)貸不如銀行、貨幣基金的超低風(fēng)險(xiǎn)，但是網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)是可控的，投資人可以看到平臺(tái)信息，可以看到借款人具體信息，因此選擇好的平臺(tái)，優(yōu)質(zhì)的借款產(chǎn)品，也能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
目前可投P2P的還有一個(gè)非常重要的點(diǎn)：雖然仍然存在負(fù)面，但目前真的是近10年來網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的時(shí)代了。
