據(jù)報(bào)道，經(jīng)與美國最大商戶收單機(jī)構(gòu)FirstData半年試點(diǎn)和技術(shù)對(duì)接，支付寶將向FirstData覆蓋的全美400萬商鋪全面提供小額消費(fèi)支付清算服務(wù)。從2005年我國電子商務(wù)開始爆發(fā)式增長至今，十年間非銀支付已經(jīng)從試水金融服務(wù),成長為金融業(yè)“弄潮兒”，金融科技創(chuàng)新勢不可擋。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)的深度融合，是支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展壯大的內(nèi)在邏輯。雖然非銀支付機(jī)構(gòu)并未改變支付清算服務(wù)本質(zhì)，但深刻改變了人們?nèi)粘ＶЦ斗绞?，乃至由此引發(fā)的各種經(jīng)濟(jì)交易行為。正是依托于支付寶、微信支付提供的最大程度便利，人們足不出戶就可以方便地網(wǎng)絡(luò)購物、支付日常生活費(fèi)用、看病掛號(hào)、小額理財(cái)?shù)龋瑯O大降低了社會(huì)生活的交易成本。對(duì)比而言，商業(yè)銀行支付體系按照最小化風(fēng)險(xiǎn)原則來設(shè)計(jì)，缺乏靈活性，支付效率低，因而在全球范圍內(nèi)，高效率的非銀支付正逐步從支付市場的試水者轉(zhuǎn)變?yōu)椤芭眱骸薄?013年，支付寶手機(jī)支付完成超過27.8億筆、9000億元的支付交易，躍身成為全球第一大移動(dòng)支付公司。近年來，我國傳統(tǒng)進(jìn)出口貨品服務(wù)貿(mào)易增長放緩，新興跨境交易市場爆發(fā)，支付寶、微信支付、百度錢包等非銀支付企業(yè)走出國門。2016年，支付寶宣布將進(jìn)軍歐洲市場；微信支付宣布進(jìn)軍臺(tái)灣跨境支付市場。
這些情況表明，金融科技創(chuàng)新勢不可擋。當(dāng)前全球金融科技已從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用快速轉(zhuǎn)變。不久的將來，金融科技不僅會(huì)深刻改變金融服務(wù)的組織方式和金融風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，而且也將同樣深刻改變金融管理的實(shí)踐形式。人工智能技術(shù)，能在很大程度上替代網(wǎng)點(diǎn)柜員服務(wù)。云計(jì)算改變了金融信息數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、管理模式，極大地提高了數(shù)據(jù)處理速度，為金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析、管理風(fēng)險(xiǎn)提供了重要支持。區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展既成為數(shù)字貨幣發(fā)展的重要方向，也可以為金融交易創(chuàng)造高度保密的環(huán)境。金融科技雖然并未改變傳統(tǒng)金融資金融通的本質(zhì)，但改變了金融活動(dòng)流程，將技術(shù)端從過去的支持、輔助性工具推向前臺(tái)，必然對(duì)現(xiàn)行金融管理實(shí)踐提出巨大挑戰(zhàn)，未來基于技術(shù)過程的金融監(jiān)管的重要性將凸顯；而構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管環(huán)境，提高非現(xiàn)場監(jiān)測能力，也必然成為未來提升金融監(jiān)管效率的方向。
主動(dòng)擁抱金融科技創(chuàng)新，不應(yīng)是支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的專利，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)該重視科技與金融的深度融合。如果傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融科技創(chuàng)新方面目光短淺，裹足不前，那么，非銀支付機(jī)構(gòu)將有可能在更多金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮“攪局者”作用。另外，為推動(dòng)金融科技發(fā)展，政策層面的支持也必不可少。英國推出“監(jiān)管沙箱”，提供一種真實(shí)或虛擬的測試環(huán)境，讓創(chuàng)新在金融監(jiān)管的特殊許可下，進(jìn)行低成本快速實(shí)驗(yàn)，以鑒別出哪些監(jiān)管規(guī)定不合時(shí)宜并需要調(diào)整，而消費(fèi)者不因“沙箱”測試而喪失權(quán)益保護(hù)。即使是當(dāng)前金融監(jiān)管風(fēng)暴下，鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新的政策仍有必要性。
