不久前，網(wǎng)絡(luò)上流傳一條消息，河南一名大學(xué)生小鄭因欠下60萬元，不堪重負(fù)之下跳樓自殺。在這件事的背后，隱藏著近年來在校園頻發(fā)的一個(gè)社會(huì)問題。
大學(xué)生欠“校園貸”六十萬 留遺言后跳樓
因賭球接觸校園貸 最終走上絕路
“爸，媽，我跳了，別給我收尸，太丟人。爸，媽，來世做牛做馬報(bào)答你們?！边@是今年3月9日小鄭發(fā)給父母的一條短信，在發(fā)完這條短信后他跳樓結(jié)束了自己的生命。
小鄭出生在農(nóng)村，是家族里第一個(gè)大學(xué)生，承載著整個(gè)家庭的希望。雖然家里務(wù)農(nóng)，收入不高，但是父母還是省吃儉用，盡量滿足兒子的生活所需。
小鄭從小就非常喜歡足球，到鄭州上大學(xué)以后，偶然接觸到了網(wǎng)絡(luò)賭球。起初從中賺到了一些錢，嘗到甜頭的小鄭越陷越深，賭球的投入也開始變大?？杉彝l件不好的他并沒有太多的錢，這時(shí)，校園貸款進(jìn)入了他的視野中。
揭秘“校園貸”： “無利息”只是噱頭 實(shí)則巧立名目
專家介紹，校園貸是金融貸款中的一種，針對(duì)的人群主要是在校大學(xué)生，一般都會(huì)以“零首付”、“零利息”、“放款快”作為賣點(diǎn)進(jìn)行推廣宣傳。校園貸的門檻很低，一般情況下只需要借貸者姓名，身份證號(hào)碼，學(xué)生證號(hào)碼，手機(jī)號(hào)就可以。
涉世未深的小鄭看到如此簡(jiǎn)單就能借到錢，于是他便注冊(cè)了某網(wǎng)絡(luò)校園貸平臺(tái)，很快第一筆貸款就到手。這筆錢小鄭全部用到賭球上，但很快就輸光。而這筆號(hào)稱“無利息”的貸款開始讓小鄭壓力很大。
原來，雖然很多校園貸公司宣傳貸款“無利息”，但其實(shí)他們巧立名目，偷換概念，將利息換成了所謂的手續(xù)費(fèi)、違約金、遲延履約金、保證金等，加在一起，不僅高出國(guó)家規(guī)定的銀行同期利率的4倍，甚至高達(dá)10倍、20倍。
小鄭在2015年9月份、10月份貸了6萬塊錢，這筆錢利滾利，慢慢地小鄭就無力還款了。
拆東墻補(bǔ)西墻 冒用28名同學(xué)身份貸款
走投無路之下，小鄭偷偷用同學(xué)的身份信息去貸款還債。他先后用28名同學(xué)的身份證借錢，然而，這并沒有緩解小鄭的還貸壓力。同學(xué)陸續(xù)收到催款電話，直到這時(shí)，他們才知道自己的身份信息被小鄭用來貸款。
最終，欠款像滾雪球一樣越滾越大，變成了60多萬元。小鄭不僅要償還巨額貸款，還面臨著來自家庭和同學(xué)的壓力。重壓下，他最終以自殺來逃避。
非法拘禁案牽出“校園貸” 嫌疑人披露運(yùn)營(yíng)模式
小鄭的遭遇讓人感到很痛惜，公司為何會(huì)借這么多錢給一個(gè)大學(xué)生呢？發(fā)生在江西南昌的一個(gè)案例，或許能讓我們了解到校園貸公司的一些模式。
大學(xué)生無力還款 遭借貸公司拘禁
不久前，江西南昌警方接到報(bào)案，大學(xué)生小譚被人非法拘禁。警方趕到非法拘禁地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)屋內(nèi)除了小譚外還有3名男子，于是就將四人帶回調(diào)查。
警方經(jīng)過調(diào)查了解到，這是一個(gè)因?yàn)榻栀J糾紛而產(chǎn)生的非法拘禁案。
小譚是南昌一名大學(xué)生，花錢大手大腳，生活費(fèi)一直不夠用。當(dāng)他看見張貼在學(xué)校里的校園貸廣告， “無利息”、“發(fā)款快”讓小譚動(dòng)了心。于是，小譚和借貸公司簽訂了借款協(xié)議。
變相利息高達(dá)36% 借貸人身份調(diào)查僅走過場(chǎng)
根據(jù)簽訂的協(xié)議，小譚借3000元，每個(gè)月需要償還250元本金和90元手續(xù)費(fèi)，一共340元，12期內(nèi)還完。和廣告上說的一樣，協(xié)議里面確實(shí)沒有提到利息。
嫌疑人余某稱：利息，其實(shí)行業(yè)里面，就是加上這個(gè)管理費(fèi)或者是平臺(tái)服務(wù)費(fèi)。
這筆服務(wù)費(fèi)一年下來就是1080元，相對(duì)于小譚借的3000元錢來說，相當(dāng)于36%的年息。
犯罪嫌疑人余某稱，公司對(duì)借款人的還貸能力、借款用途等信息的調(diào)查很草率，只是打電話找借貸人填的聯(lián)系人了解一下， 或者到宿舍拜訪一下。
開始的兩個(gè)月，小譚都勉強(qiáng)把錢還上了，但是從第三個(gè)月開始，他就再也沒有能力還錢。就在案發(fā)的前一天，余某等三人來到學(xué)校找到小譚，并把他帶回公司里，要求他當(dāng)天必須還錢。
民警：時(shí)間超過24小時(shí)，長(zhǎng)達(dá)30多個(gè)小時(shí)，這就已經(jīng)構(gòu)成了非法拘禁罪。
貸款網(wǎng)站多數(shù)無資質(zhì) 流程漏洞多變相服務(wù)費(fèi)相當(dāng)于36%年息
校園貸熱潮興起，負(fù)面事件也層出不窮，而這些借貸網(wǎng)站往往都有一個(gè)顯著特點(diǎn)，那就是并沒有金融借貸的資質(zhì)。
正因?yàn)槿绱?，他們也沒有正規(guī)的借貸流程，對(duì)借貸人的身份審核也不夠完善。甚至一些學(xué)生用同學(xué)的身份證也能獲得授權(quán)和貸款。他們以“零利息”等宣傳廣告吸引大學(xué)生，但實(shí)際上以其他費(fèi)用的名目變相收取高額利息，甚至有的年息高達(dá)36%。
法律明確規(guī)定 借貸利率不得超過36%
根據(jù)2015年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：
如果雙方借貸約定的利率在24%以內(nèi)，法院是支持的，稱為司法保護(hù)區(qū)。
如果超過了24%，但低于36%的，如果借款人已經(jīng)支付，則出借人不再退還，法律解釋為自然債務(wù)區(qū)。如果借款人沒有支付，則有權(quán)向法院主張超過部分不再支付。
而對(duì)于雙方約定的超過36%的利率部分，法律上成為無效區(qū)，借款人即使支付了，也有權(quán)向法院主張，讓出借人予以退回。
專家表示，這種超過法律紅線的經(jīng)營(yíng)行為，是不受法律保護(hù)的。
專家：正規(guī)合法校園貸有必要存在
雖然現(xiàn)在的校園貸存在一些問題，但是專家認(rèn)為，這并不意味著大學(xué)生面對(duì)校園貸就談虎色變，有些學(xué)生也確實(shí)有合理的貸款需求，正規(guī)合法的校園貸公司也有存在的必要。
