本人的第一次信用證操作
文/莊宇 轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處
接單
接到科威特客戶Husain公司的訂單是我始料未及的。我和對(duì)方從2009年11月16日開始，通過郵件來往了2個(gè)半月。期間正值新年，對(duì)方一直很忙，我常常是發(fā)了好幾封郵件，對(duì)方才回復(fù)，進(jìn)展特別緩慢。我推薦了在中東暢銷的11個(gè)產(chǎn)品并報(bào)了CFR科威特的價(jià)格。對(duì)方選擇其中6個(gè)品種，需要5% 折扣。經(jīng)過一番周折，我適當(dāng)給了一些優(yōu)惠。2010年1月底，對(duì)方在未索取任何樣品的情況下就給我下了一個(gè)試訂單。
然而，我們?cè)诟犊罘绞缴袭a(chǎn)生了分歧，對(duì)方堅(jiān)持做100%信用證。我不得不給對(duì)方提出了我司所能接受的付款方式，費(fèi)盡口舌，說盡好話。只要功夫深，鐵杵磨成針。半個(gè)多月后，對(duì)方終于接受10%訂金，90%即期信用證。我立即和對(duì)方簽訂了合同，發(fā)去了形式發(fā)票，以便對(duì)方預(yù)付訂金并開證。這是我做外貿(mào)5年多以來第一次操作信用證，壓力很大，擔(dān)心會(huì)出差錯(cuò)。
審證
2月21日，客戶預(yù)付了10%訂金并發(fā)來了信用證草稿，我措手不及，腦子里一片空白。在東吳農(nóng)商行的幫助下，我謹(jǐn)慎地審核草稿，提出了修改意見。對(duì)方表示會(huì)改正。然而，客戶給我開來的信用證還是與修改后的草稿有些不同。在我看來，有的條款和含糊其詞，看起來仿佛是陷阱。如59，收益人地址有拼寫錯(cuò)誤；45A，貨物描述很籠統(tǒng)；46A和47A，所需要的單證如發(fā)票，裝箱單，提單和產(chǎn)地證列出了苛刻要求。尤其是46A和47A，我必須確定列出的要求百分之百可行。否則，一旦產(chǎn)生不符點(diǎn)，客戶就有可能拒付。這些，我都在東吳農(nóng)商行的幫助下得以解決?？蛻艉芩欤鶕?jù)我的建議修改了信用證。至此，經(jīng)過1個(gè)多月，我完成了審證。
生產(chǎn)
從3月24日開始，我用了兩周與客戶確定箱嘜和標(biāo)簽。貨物終于開始生產(chǎn)了。我定期告訴客戶最新進(jìn)展，同時(shí)根據(jù)信用證的要求認(rèn)真做好合同﹑裝箱單和發(fā)票，以便商檢和報(bào)關(guān)。做產(chǎn)地證以及發(fā)票認(rèn)證時(shí)，我特意列出了注意點(diǎn)，反復(fù)叮囑我司負(fù)責(zé)商檢的小張一定要按照要求來做。同時(shí)，我又讓負(fù)責(zé)貨運(yùn)的小唐聯(lián)系貨代訂了艙。
裝船
5月11日那天是裝柜的日子?？墒牵捎谪浌窨臻g限制，短裝了30箱。如果重新按實(shí)際數(shù)量報(bào)關(guān)，就會(huì)耽誤船期并產(chǎn)生不符點(diǎn)。我也承擔(dān)不起客戶拒付的風(fēng)險(xiǎn)，因此，我并沒有立即告訴客戶。兩天后，貨物終于在信用證規(guī)定的最遲裝運(yùn)期限內(nèi)裝船了。于是，我立即給對(duì)方發(fā)去裝柜照片和裝船通知，敦促盡快做保險(xiǎn)。
交單
6月2日，我一上班就備齊了信用證規(guī)定的所有單證，趕赴銀行交單。但是，交單并不是一帆風(fēng)順，銀行仔細(xì)審核后，指出了發(fā)票﹑產(chǎn)地證和提單上可能產(chǎn)生的不符點(diǎn)，建議我們修改。我不得不無功而返?；氐焦竞螅沂盏娇蛻舻泥]件，催促我們交單，因?yàn)榇瑢⒂?號(hào)到港。這可把我急壞了，我修改好發(fā)票，讓小張重新去做貿(mào)促會(huì)發(fā)票認(rèn)證和原產(chǎn)地證。我還給客戶回郵件，告訴對(duì)方單證可能會(huì)產(chǎn)生不符點(diǎn)，希望對(duì)方接受，以便馬上交單。
3日上午，我沒有收到客戶的回復(fù)。于是，為了節(jié)省時(shí)間，我準(zhǔn)備好了新的單證，隨小張開車去貿(mào)促會(huì)?？墒牵Q(mào)促會(huì)工作人員稱發(fā)票上新加的內(nèi)容屬于“自由銷售證書條款”范疇，需征詢L部長(zhǎng)意見才能做認(rèn)證。但是，L部長(zhǎng)正在接待客人，要我第二天打電話再提醒一下。同時(shí)，產(chǎn)地證也要到第二天才能做好。我一下子懵了……下午4點(diǎn)多，我回到公司后收到客戶的回復(fù)稱接受我們的不符點(diǎn)。但是，我的本意是盡最大努力避免不符點(diǎn)，以防對(duì)方的銀行扣錢。于是，我琢磨著等到第二天看能否拿到認(rèn)證好的發(fā)票后再交單。
6月4日一早，我焦急地打電話給貿(mào)促會(huì)試圖找L部長(zhǎng)，接電話的人稱該部長(zhǎng)還沒回辦公室，要我到下午再聯(lián)系。于是，撥打多次電話后，下午15點(diǎn)半，我終于找到了那位L部長(zhǎng)，并得到答復(fù)稱不能做！我只能馬上交單！
6月5日和6日是周末，盡管再次收到客戶的催促郵件，但是銀行不上班，我也無法交單。周一上午，我再次準(zhǔn)備好全套單證，交由小張順路去銀行交單。周二，我從銀行得到DHL運(yùn)單號(hào)后發(fā)給了客戶。
收款
6月14日，麻煩又來了，開證行收到單證后不肯付款。我們的交單行是東吳農(nóng)商行，議付行和通知行都為工行。按照開證行要求，我提供了一份保函，保證所提交的單證沒有通過除東吳農(nóng)商行外的其他銀行議付。同時(shí)也要讓工行把相同的信息發(fā)給開證行。過了幾天，我們的銀行收到了貨款。由于不符點(diǎn)扣費(fèi)﹑手續(xù)費(fèi)和銀行間信息往來扣費(fèi)，此單貨款被扣達(dá)351.5美元之多！
售后
6月25日，客戶收到貨物后抱怨少了75箱。可是之前我們不是少裝30箱而已嗎？我還正想和他提起此事呢，沒想到他卻主動(dòng)詢問了。于是，我一方面主動(dòng)與我司包裝部門和倉庫核對(duì)包裝和出入庫數(shù)量，另一方面建議客戶也與海關(guān)和他們的倉庫核實(shí)是否有被扣留查驗(yàn)或遺漏的貨物。經(jīng)查，除了之前少裝的30箱外我們這邊各個(gè)環(huán)節(jié)都正常。我告訴客戶，我們確實(shí)少裝了30箱但不是75箱，然而，對(duì)方堅(jiān)持說75箱，并要求退還這75箱貨物的貨款。因此，此事陷入了僵局……
后來，我給客戶寫了一個(gè)整整兩頁的短裝問題報(bào)告，詳細(xì)分析了從訂單分解﹑生產(chǎn)﹑包裝到入庫和裝柜等每個(gè)環(huán)節(jié)的情況。對(duì)方看后，接受了我們少裝30箱的事實(shí)但要求我們立即退還30箱短裝貨物的貨款。由于當(dāng)時(shí)外匯管制比較嚴(yán)格，我司財(cái)務(wù)建議我向客戶索取私人的銀行賬號(hào)。盡管我已多次向客戶索取其私人銀行賬號(hào)，客戶依然至今沒有告訴我。對(duì)方12月初突然給我發(fā)來郵件，再次要求退還短裝貨款并需要新的報(bào)價(jià)和圖片。我回復(fù)如果對(duì)方不告知私人銀行信息，此次短裝貨款將在下一訂單中扣除。
總結(jié)
1）在客戶開證前，一定要讓對(duì)方先提供草稿，由我們自己會(huì)同銀行一起審核無誤后讓對(duì)方開立正本。這樣可以省去對(duì)方不必要的改證費(fèi)用。
2）銀行只會(huì)審核信用證的常規(guī)條款。具體的細(xì)節(jié)如有效期限﹑貨物描述﹑所需證書還是要由我們自己把關(guān)。這就需要我們有很強(qiáng)的洞察和分析能力并及時(shí)與公司相關(guān)部門﹑商檢以及貨代等機(jī)構(gòu)溝通來確認(rèn)信用證上的一切都可行。
3）在信用證操作下，一定要事先算準(zhǔn)貨物裝柜數(shù)量，不能多算，也不應(yīng)少算。如果多算會(huì)裝不下，在超過信用證溢短裝范圍情況下，只能按照多算的數(shù)量報(bào)檢報(bào)關(guān)。即使事先告知客戶，也會(huì)讓其產(chǎn)生被欺騙的感覺，甚至?xí)K止與我們合作。
4）在信用證操作下，必須保證單證相符，單單一致，并盡早交單。交單前一定要仔細(xì)檢查是否已經(jīng)備齊所有單證，所有單證上的內(nèi)容是否符合信用證上的條款。避免交單后產(chǎn)生不符點(diǎn)被拒付或扣費(fèi)。交單還必須兼顧貨物到港時(shí)間。即使信用證規(guī)定的有效期限很寬裕，我們也要盡早交單。否則貨物到港后，客戶的銀行依然沒有收到單證會(huì)導(dǎo)致延誤清關(guān)，從而產(chǎn)生不必要的滯港費(fèi)用。
5）我們收到客戶投訴后必須要求對(duì)方提供證據(jù)，如拍照或寄樣。我們要在第一時(shí)間告知客戶處理投訴的時(shí)間表，請(qǐng)求公司有關(guān)部門展開調(diào)查并提出解決或改進(jìn)方案，同時(shí)告知客戶進(jìn)展情況。
不錯(cuò)，學(xué)習(xí)了
?? 我個(gè)人覺得樓主的這筆生意做得挺值的，正如樓主所說這是第一次嘗試信用證操作，我們每個(gè)人在第一次面對(duì)陌生的事物的時(shí)候都難免會(huì)有做的不足的地方，也正因?yàn)檫@些不足才使我們不斷的學(xué)習(xí)更多的東西，不斷地進(jìn)步。樓主完成這筆生意可能經(jīng)歷了很多麻煩，但同時(shí)，你也在這筆生意的過程中學(xué)到了新的東西，才能在最后做出以上的總結(jié)。
? 多經(jīng)歷些麻煩和考驗(yàn)并沒什么不好，經(jīng)歷的多了，自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)才能更豐富……
?
對(duì)上文 John 的回應(yīng)： 接單 堅(jiān)持做 100% 信用證付款方式是一般外貿(mào)交易的常規(guī)，客戶給與 10% 的預(yù)付是客戶對(duì)你的遷就，可能客戶很需要你的產(chǎn)品，或者是你產(chǎn)品的價(jià)格比較便宜。 審證 陷阱一 如果客戶特設(shè)陷阱，一般不會(huì)在地址這樣明顯的地方設(shè)下陷阱。相信他只不過是疏忽的錯(cuò)誤而已。 陷阱二 貨物描述籠統(tǒng)，，除非是一些對(duì)產(chǎn)品要有明確規(guī)定的描述，否則籠統(tǒng)的描述不會(huì)影響信用證的有效性。 陷阱三 生產(chǎn)不符合規(guī)定，客戶當(dāng)然有權(quán)拒付，所生產(chǎn)的貨物，當(dāng)然要符合當(dāng)初簽證時(shí)的規(guī)定。 裝船 短裝貨物本身就已不符合信用證的規(guī)定，就已經(jīng)產(chǎn)生不符點(diǎn)，正確的做法是應(yīng)該向客戶解釋原因，要求客戶準(zhǔn)許延期付運(yùn)，并對(duì)信用證作出更改，而不是短交貨物去遷就船期，不告訴客戶少交運(yùn)貨物，這是瞞騙客戶的行為，有違商德。 交單 辦證銀行對(duì)單證與信用證不符而扣取費(fèi)用是完全不合理，因?yàn)檫@不是客戶要扣取的費(fèi)用，也不是開證銀行要扣取的費(fèi)用，而是辦證銀行自己設(shè)計(jì)要扣取的費(fèi)用，香港銀行就沒有這樣的扣取費(fèi)用。 收款 單證與信用證不符，開證銀行當(dāng)然是不會(huì)付款，在此情況下，應(yīng)該要求客戶接受單證不符，而指令開證銀行支付貨款。 售後 短裝貨物而不通知客戶是欺騙客戶的行為，除非客戶沒有其他的選擇，否則相信客戶很難再會(huì)和你做生意了。 這種行為亦直接影響到內(nèi)地廠家的聲譽(yù)。 總結(jié) 1) 應(yīng)該在確認(rèn)交易後，把開信用證的詳細(xì)內(nèi)容完整地告知客戶，而不是要求客戶先給你一份開證的草稿。 2) 銀行只管與銀行方面有關(guān)的事項(xiàng)，買賣雙方交易的詳情，銀行沒有義務(wù)去加以審核。 3) 在客戶訂貨時(shí)，就應(yīng)該先計(jì)算好貨柜可容納的貨物數(shù)量，而不是在收到信用證後才去計(jì)算貨柜可容納的數(shù)量。 4) 這一條總結(jié)很正確。 5) 任何交易，根本不應(yīng)該讓客戶有所投訴，這是與客戶交易的基本原則。
真是經(jīng)典，謝謝你的原創(chuàng)。學(xué)習(xí)了。
