成年人90%的煩惱，其實(shí)都跟錢有關(guān)。這一點(diǎn)，成年人很容易理解，但孩子很難理解。
在孩子的成長的過程中，我們從來沒有認(rèn)真地跟孩子去談過錢這個話題，更不要說系統(tǒng)的財(cái)商教育。
20年后的今天，如果我們的孩子沒有財(cái)商教育，那就相當(dāng)于今天的孩子不會讀書、寫字，不會用互聯(lián)網(wǎng)。
01
我們可以來看看國外的財(cái)商教育現(xiàn)在都是什么狀況。
美國：孩子從三歲開始就會有“幸福人生”計(jì)劃。2009年，哥倫比亞大學(xué)研發(fā)了一套青少年的財(cái)商教育，美國的財(cái)商教育開始大面積普及。
英國：2007年，英國蘇格蘭皇家銀行就已經(jīng)開始推動財(cái)商教育。時(shí)至今日，理財(cái)和儲蓄等課程均已成為中小學(xué)生的必修課，跟其他科目一樣需要通過考試。
日本：日本的財(cái)商教育趣味性更強(qiáng)。日本政府和企業(yè)共同打造的“學(xué)生城”，可讓孩子擁有各種體驗(yàn)。今天可以扮營業(yè)員，明天可以當(dāng)銀行柜員……讓孩子真實(shí)地去感受現(xiàn)實(shí)社會的交換。
不管美國還是英國，基本上都是在2009年左右開始進(jìn)行全方位的財(cái)商教育普及。為什么？2008年，美國發(fā)生了非常嚴(yán)重的金融危機(jī)，這次危機(jī)讓我們認(rèn)識到，財(cái)商教育的缺失對下一代，甚至對我們成年人的影響有多重要。
大部分人想到財(cái)商教育，第一個反應(yīng)就是理財(cái)。然而，財(cái)商教育并不等于理財(cái)。雖然整個財(cái)商教育都是圍繞錢進(jìn)行的，但是財(cái)商教育絕不僅僅只是錢那點(diǎn)兒事。
02
財(cái)商到底是什么？財(cái)商，其實(shí)是我們認(rèn)識、創(chuàng)造、管理財(cái)富的能力。
認(rèn)識，就是金錢觀，你要知道錢的價(jià)值是什么；創(chuàng)造，首先是要了解錢的規(guī)律，才有可能去創(chuàng)造錢；還有，就是要學(xué)會管理財(cái)富。
簡而言之，財(cái)商包含了三個方面：賺錢、花錢、管錢。三個維度，三個角度。
財(cái)商教育不僅是學(xué)習(xí)如何賺錢，更重要的是學(xué)習(xí)跟錢打交道的心。我們跟錢之間的關(guān)系一定是駕馭與反駕馭的關(guān)系，到底是你駕馭了金錢還是金錢駕馭了你？
駕馭金錢，也需要從兩個維度去考慮。
第一，我們要了解金錢的規(guī)律，知道怎么去賺錢。
第二，等我們賺到錢以后，要知道如何去讓錢為我們服務(wù)。
在我們目前的社會中，不管是有錢的還是沒錢的，被錢駕馭的人太多了。很多人拼命地賺錢，卻忘記了自己的初衷。
03
財(cái)商教育可以被劃分為三個維度。
第一維度：財(cái)商品德【觀念篇】
要進(jìn)行財(cái)商教育，首先要讓孩子了解錢到底是什么。
這個社會為什么需要錢？它給我們整體經(jīng)濟(jì)帶來怎樣的影響？我們跟人、跟錢之間是什么樣的關(guān)系？錢跟錢之間是怎樣的關(guān)系？當(dāng)人跟錢發(fā)生矛盾，或者我們因?yàn)殄X跟他人發(fā)生矛盾時(shí)，應(yīng)該怎樣解決？這些都是需要我們來幫助孩子梳理的。
第二維度：財(cái)商素養(yǎng)【知識篇】
財(cái)商素養(yǎng)包含了經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容、理財(cái)?shù)膬?nèi)容，也包含了我們?nèi)祟愘嶅X的體系，比如人的晉升過程，人生的四個象限（人賺錢、錢賺錢、有人幫你賺錢、時(shí)間給你賺錢）等等的一系列的內(nèi)容。
第三維度：財(cái)商主觀【行為篇】
我們經(jīng)常聽到一句話：聽了很多道理，卻還是過不好這一生。為什么？因?yàn)闆]有落地實(shí)踐，從知識觀念到最后的行為，一定是反復(fù)實(shí)踐的過程，而這恰恰是很多孩子都缺少的一部分。
04
在日常的財(cái)商行為引導(dǎo)的過程中，很多家長都會做一件事情，就是當(dāng)孩子的零花錢積累到一定程度時(shí)，會帶孩子去銀行開一個賬戶，讓他有自己的存折，引導(dǎo)他去做儲蓄。大部分的家長做到這里，財(cái)商教育的動作就已經(jīng)完成了。
但其實(shí)你更該做的是，告訴他銀行是怎么運(yùn)作的，我們把錢存在銀行，它們?yōu)槭裁磿o我們利息，利息的本質(zhì)是什么。
很多家長會說：“我孩子還那么小，說這些東西他也記不住?！敝R就像一顆種子，它會埋在孩子心里，等到某一天陽光雨露環(huán)境適合的時(shí)候自然生長出來。
舉個例子，孩子要去讀大學(xué)，媽媽把一個學(xué)期的費(fèi)用一次性給了他。他肯定不可能把現(xiàn)金放在身上，最終要選擇出口的方式。是存銀行，存余額寶，還是買P2P？這個時(shí)候，他可能就會記起之前家長說過的話，會去查資料。
